사람마다 어울리는 옷이 있듯 자신에게 맞는

맞춤형 재테크 스타일과 방법

사람의 외모와 성격이 각기 다르듯 재테크도 개인마다 처해있는 사항이 모두 다르며 재태크 방법이나 스타일이 모두 다르다. 하지만 과연 어떤 것이 나에게 맞는 재테크 방법일까? 어떻게 하면 효율적인 재테크를 완성할 수 있을까? 환경과 여건에 따라 다른 재테크를 개인 재정 컨설팅을 통해 효율적으로 관리할 수 있다. 이에 현재 모네타 플러스 지점에서 활약 중인 정해삼 지점장을 직접 만나 알아보자

개인 재정 컨설팅이란
가계 수입·지출과 부채 및 자산의 효율적인 관리를 통하여 재무 목표를 설립하고 달성하는데 도움을 주는 것을 재정 컨설팅이라 한다. 재정상담사에 의해 개인 금융문제 해결을 위해 직접 방문하여 무료상담과 조언을 해주며 재무 목표를 달성하기 위한 최적의 저축·투자 상품을 제시하고 실행하는데 도움을 준다. 또한 이 과정에서 주택마련, 가족의 건강, 자녀 교육, 노후 생활 등의 재무적 비재무적 자료를 분석하여 개인이 원하는 재무 목표나 삶의 목표를 달성하도록 계획, 실행, 점검해주는 역할을 한다.

개인 재정 컨설팅의 장점
개인마다 계획하는 삶의 목표와 재정상황은 다르다. 때문에 전문지식을 가진 컨설턴트가 객관적이고 전문적인 자료를 토대로 개인의 현재와 미래의 소득, 자산, 재무자원의 정확한 분석을 통해 종합적이고 현실적인 재무계획을 수립하고 실행할 수 있다. 또한 저금리 시대와 금융 상품의 다양화로 인해 투자 결정이 어려운 시점에서 전문가의 재정 컨설팅은 보유자산과 투자자산의 상황을 명확히 알 수 있으며 구체적인 목표 실현과 재정 운영의 효율성을 승가 시킬 수 있다.

재정 설계 과정


재정 설계 과정에서 제일 우선 되는 것은 고객과의 면담을 통한 관계 정립이다. 고객의 삶의 목표와 재무 목표를 확인하고 고객의 재테크 성향과 위험 보유성을 파악한다. 고객과의 면담이 끝나면 고객의 현재 재무상황 분석과 평가를 통해 재무 목표를 설정한다. 이 후 고객의 목표를 달성하기 위해 수익률, 세금, 보험 등의 각종 비용 절감 등을 고려하여 세부 계획을 세우고 평가하는 재무 플랜을 수립한다. 이 재무 플랜을 고객이 실행하게 되며 이 후 지속적인 관리와 점검을 통해 컨설팅이 계속 이루어진다.

 

미니 인터뷰(정해삼 SK 플러스 지점장)
 

정 해 삼 지점장
 - 現 SK 플러스 지점장
 - 삼성 SDS 금융 IE
 - AIG 생명 FC
 - Neo-moeny 선임 컨설턴트

재정 컨설팅이라는 말은 들어 본 적이 많다. 정말 무료인가?
많은 고객께서 물어보는 질문이다. 대답은 100% 무료라는 것이다. 모네타 개인 재정 컨설팅은 상담을 통해 현재 재무 상황을 분석 · 평가하고 재정 전략을 세우며 포트폴리오를 제시한다. 이 모든 과정이 무료로 진행되며 포트폴리오를 받은 후 실제 우리와 거래하지 않는 경우도 있지만 모든 과정은 무료이다.

개인 재정 컨설팅을 받는 고객층은 어떻게 되는가?
다양한 연령층과 다양한 고객들이 개인 재정 컨설팅을 받으러 온다. 특히 요즘 재테크에 대한 관심이 높아져 20, 30대 젊은 고객부터 노후 생활을 많이 고려하는 40, 50대까지 다양한 고객이 상담을 받으러 많이 오는 것 같다.

개인 재정 컨설팅을 받은 고객은 모두 성공하는가?
많은 고객들이 만족하고 성공하는 편이다. 하지만 성공하지 못한 고객들도 있다. 이유는 전략보다 고객의 습관을 버리지 못하는 데 있다. 재정 컨설팅에 가장 중요한 점은 재정 상태를 평가하고 계획을 수립하고 수익이 높은 곳에 투자하는 것 보다 고객의 잘못된 소비 습관을 냉정히 판단하여 좋은 재테크 습관으로 바꾸는 것이다. 이런 재테크 습관으로 전문가의 재정 전략으로 지속적으로 실천하게 된다면 성공적인 재테크를 이룰 수 있을 것이다.

개인 재정 컨설팅을 받고 싶으면 어떻게 해야 하나?
간단하다. 모네타 사이트에서 개인 재정 컨설팅 상담을 신청하면 원하는 지점 또는 가까운 지점의 재정 전문가의 상담을 받을 수 있다. 조금의 시간만 투자한다면 누구나 쉽게 상담을 받을 수 있다. 포트폴리오를 제시받고 따르는 것은 본인 결정에 의한 것이니 더 나은 삶의 목표를 위해 많은 고객이 상담이라도 받아 볼 것을 권하고 싶다.

마지막으로 카포스 독자들에게 재테크 팁을 한 가지 알려준다면?
Need(필요)와 Want(바람)의 원칙이다. 자동차를 예를 들어보자 우리가 출·퇴근이나 사업용으로 자동차를 사야하는 것은 ‘Need’이다. 하지만 편의성과 품위에 맞아야 한다며 좋은 차를 사는 것은 ‘Wnat’이다. 결론적으로 지출 전에 ‘Need’인지 ‘Want’인지 먼저 생각하며 합리적인 판단을 내리는 것이다. 중요하다.

개인 재정 컨설팅 상담문의 : www.moneta.co.kr / 02-2179-1600